招联十年：数智立异践初心 潜心耕作普惠

　　2015年3月，招联消费金融股份无限公司(简称“招联”)成立于深圳前海。这家由中国联通取招商银行配合组建的深圳独一、粤港澳大湾区首家消费金融公司，以立异为魂，以科技为翼，十年来坚持不懈摸索中国特色数字普惠金融之，成为央企合做的典型。回望耕作，招联“以科技践行普惠，让信用不负等候”的，从零起步，攻坚克难，正在激烈的市场所作中先后成长，从一家创业公司成长为行业头部数智化标杆企业，蝉联中国银行业协会消费金融专业委员会第二届、第三届从任单元。十载微光集蓄，每一次前进都凝结着奋斗取朝上进步，每一次飞跃都彰光鲜明显立异取冲破。招联正在全力打制行业领先的数智金融立异模式、本身焦点合作力的同时，以现实步履践行初心，以科技之力深化普惠金融，不只推进了消费金融行业数智化航程，激刊行业的潜能取活力，更为提振消费、鞭策经济增加持续贡献力量，履行央企义务。消费金融做为一种现代化金融办事体例，对于扩大内需、提振消费具有主要意义。国务院印发的《关于推进普惠金融高质量成长的实施看法》强调，要“凸起消费金融公司专业化、特色化办事功能，提拔普惠金融办事效能”。招联成立以来就是普惠金融的果断践行者，其打制的“好期贷”“信用付”两大消费金融产物，为用户供给了全线上、免、低利率的普惠消费信贷办事，目前笼盖购物、旅逛、教育、拆修等浩繁消费场景。截至2024年12月末，招联注册用户超2。9亿人，累计纳税近160亿元，累计发放贷款超2。7万亿元，无力地支撑了居平易近消费升级和实体经济成长。跟着数字化能力的提拔，招联以提拔客户体验为焦点，不竭打磨智能办事东西，推出价钱“惠”筹议、额度“慧”筹议、还款“会”筹议的3H办事，快速响应客户，切实处理客户问题，让客户成立掌控感。2023年以来，招联进一步推出了以“自傲”(客户智能自证取自从增信)、正在提高消费金融可得性取便当性方面取得了较着成效。此中，“自傲”办事无效打破了时空上的妨碍，支撑用户7×24小时随时随地自从办理和证明本人的信用，让40%的客户正在保守机构无法供给信贷办事的时间里完成自帮认证和审批，目前已为超1500万客户降价和减免利钱，显著提拔了普惠金融的用户体验。而聚焦贷后办理的“自愈”办事则将“自动找客户”的保守贷后模式进化为“客户自动找”的新型贷后交互模式，不只让客户感遭到卑沉和关怀，实现治愈，同时也无效提拔客户体验，客户信用。通过科技赋能取人道化办事，招联不竭为奋斗者客群打制一条通往夸姣糊口的金融之，也为行业的可持续成长供给了贵重的实践经验。近年来，招联持续推出“微光奋斗者”系列勾当，既帮帮奋斗者堆集和珍爱信用，又以金融微光加强奋斗者的“制血”能力，帮推帮扶致富和消费升级。这一系列行动不只表现了招联对普惠金融的深刻理解，也展示了其正在数字化时代的社会义务担任。面向城市新兴力量的新市平易近群体，招联加速产物和办事立异，正在APP设立新市平易近金融办事专区，供给高质量、有温度的一坐式办事，专属打制的“新市平易近建梦步履”切实帮帮他们正在创业就业、安居、教育、养老等场景降低糊口成本。招联推出的“新市平易近家庭团聚日”勾当为持久和家人分家两地的新市平易近供给欣喜团聚机遇，“取信者畅行日”让新市平易近用户深刻感遭到信用的力量和价值。十载工夫，招联不竭前行，敢闯敢试，创立之初便果断地选择了数字化道，成为业内首家摸索纯线上消费金融模式的公司，并自从建立了以“云手艺”为焦点的消费金融系统，率先实现了“去IOE”化。银保监会非银部正在《中国金融》颁发的签名文章《引领消费金融公司规范有序成长》中指出：“2015年，招联率先摸索纯线上营业模式，标记着行业数字化转型的起点。”正在数字化手艺的驱动下，招联逐渐建立了IT驱动、产物立异、互联网风控、数字化运营、智能办事、智能化催收、数智化消保等焦点能力，并不竭鞭策金融取科技深度融合，实现更高条理的智能化转型，完成了“数字化”到“数智化”的进阶。招联自从立异的“聪慧虚拟职场”“有事惠筹议普惠运营模式”“AI智能风盾”等项目，多次荣获深圳市金融立异和科技专项。正在数智化海潮的奔涌中，积极取高校、科研机形成立深度合做，加强产学研融合，配合聚焦环节手艺冲破，努力于推进立异的高效，并加强科教融合的人才培育系统扶植。现在，招联已获批深圳市博士后立异实践，并取中科院深圳先辈院、中山大学、中国科技大学等高校成立结合尝试室，配合攻坚人工智能、大数据等前沿课题，颁发多篇国际顶会论文，为行业成长贡献聪慧取力量。人工智能做为新一轮科技取财产变化的焦点驱动力，正引领全球范畴内的深刻变化。招联自动拥抱人工智能成长海潮，积极贯彻落实地方“要以科技立异鞭策财产立异，出格是以前沿手艺催生新财产、新模式、新动能，成长新质出产力”的要求，了正在大模子范畴的摸索之旅。2023年11月，招联发布了业内首个130亿参数的开源大模子“招联智鹿”，标记着其正在大模子手艺范畴的初步冲破。随后断迭代升级，半年后即推出了业内首个小参数轻量级模子“招联智鹿二代”，为鞭策大模子正在消费金融垂曲范畴的使用落地打开结局面。2024岁尾，招联再次立异冲破，推出700亿参数大模子“招联智鹿二代-70B版本”，通过对金融垂曲范畴现实营业场景的深度锻炼和高质量数据储蓄，正在大模子范畴取得了进一步冲破，展示了强大的智能体建立能力。它不只可以或许全面理解金融专业术语、市场动态和监管政策，还正在企图识别、风险办理、合规审核等特定使命中表示凸起，显著优于行业通用模子，可以或许更好地阐发金融数据、评估风险、预测市场趋向，为金融机构供给愈加精准和靠得住的决策支撑。做好金融消费者权益工做，是践行金融工做性、人平易近性的集中表现。国务院印发的《关于推进普惠金融高质量成长的实施看法》中提出，要健全金融消费者权益系统，提拔社会金融素养和金融能力。多年来，招联一直以消费者权益为沉，正在业内率先提出将消保升级为公司焦点能力，把赞扬率视做等同不良率的焦点目标，“以客户为核心，打制数智赋能消保的先行标杆企业”方针，将消费者权益工做融入营业全流程，持续打制数智化消保能力，提质增效，完美极致体验。外行业全体消保压力上升的形势下，招联赞扬率稳步下降，赞扬管理、监管转办案件压降等消保工做成效获得监管的高度承认。对招联来说，逃求极致的办事质量和用户体验，是持之以恒、融入基因的苦守和逃求。招联连续打制 “GPS渔网”“智能图谱风控”“图数据库防欺诈系统”“火速防御机制”“招联金融云办事扶植项目”等一系列科技使用，精准预判和识别欺诈风险，最大限度保障了线上办事的极致体验取平安。此外，招联还依托“招联智鹿”大模子等科技术力，立异建立了全流程一体化的聪慧消保系统，并借帮“招联智鹿”智能辅帮系统，实现了对营业风险的及时，不只显著提拔消保工做效率，还无效节制风险，确保消费金融营业的稳健运转。面临屡见不鲜的诈骗行为，招联成立了全流程笼盖的诈骗识别系统，诈骗识别率达95%、拦截率达90%，并通过德律风、短信等体例精准触达，对可能的用户及时进行反诈宣传、预警提示取行为劝阻。2022年以来，招联成功识别并拦截电信诈骗丧失金额7。7亿元，欺诈伪冒账盗率BP仅为0。0002，即五万万批核客户中只要1单伪冒，远低于行业程度。依托结实、全面的金融科技术力，招联积极协同警方，先后破获代办署理中介、“公积金数据”实施骗贷等数起金融黑灰产案件，为其他同业冲击黑灰产工做供给了优良典范，无效捍卫了消费者权益。招联把加强消费者的金融学问和风险认识纳入消保工做的主要内容，连系315消费者权益日、防备不法集资宣传月、金融教育宣传月等时点，持续开展多个专项从题教育宣传勾当，通过原创图文、漫画、短视频等多种形式向消费者宣讲，全面提拔金融消费者素养和风险防备认识。招联还充实阐扬线上渠道劣势，结合深圳市南山反诈核心、股东招商银行开展多期全平易近反诈曲播。目前，招联已触达消费者近3亿人，并持续三年获得深圳市居平易近金融素养提拔工程表扬，被深圳市银行业安全业消费者权益推进会评为“金融教育宣传工做先辈单元”。数智化海潮打破了时间和空间的壁垒，使得普惠金融沉点群体获得金融办事的机遇和质量大幅提高。招联自动强化企业担任，持续阐扬本身劣势和能力投入社会公益项目，积极履行社会义务，勤奋建立“让信用不负等候”的协调社会。正在面临社会特殊群体时，招联精准施策，依托金融科技力量破解难题。好比正在新冠疫情期间，招联及时推出无需现场办公的虚拟职场项目，处理了56个城市约1500多客服人员的就业问题。招联还基于该处理方案出格推出“指尖微光，为爱发光”公益爱心项目，向残障人士供给企业微信客服、AI训机师等就业岗亭。截至目前，已累计为430多名残障人士供给就业帮扶。国度金融监视办理总局指出，“激励科技领先金融机构向中小金融机构输出风控东西和手艺办事”。正在不竭夯实本身能力、以科技支持营业快速成长的同时，招联积极帮力同业数智化转型，目前已向100多家金融同业输出智能资金安排、智能资产办理办事，推进行业高质量成长。为更好履行社会义务，招联还充实阐扬大模子等人工智能手艺劣势，以公益积极摸索新质出产力赋能西医和环保等保守财产数智化转型。正在西医范畴，招联倡议研究并组织中山大学、广州西医药大学深圳病院配合打制智能西医诊疗大模子“仲思”，已正在深圳多家社康核心使用，实现“招联智鹿”正在大模子使用范畴的异业赋能，鞭策了保守西医诊疗取现代人工智能手艺的深度融合。正在环保范畴，招联取深圳头部环保企业合做推出“绿元”餐厨垃圾智能收运平台，通过数字手艺处理餐厨垃圾的收运效能和全链监管问题，实现行业内独一AI视觉称沉，协帮环保企业实现数字化转型，为和食物平安做出积极贡献。正在国度村落复兴计谋的雄伟蓝图下，一股股金融暖流正悄悄注入广袤的村落大地，为村落复兴注入强劲动力。招联持续多年摸索多元化赋能村落复兴体例，育帮扶、消费帮扶、财产帮扶等方面帮力村落复兴昂扬前行。教育帮扶方面，招联联袂中国文联所属的中国文艺网，正在云南武定、康保设立“信用书屋”和“消费者权益金融学问宣布道育”，推进建立完美的农村信用系统，帮力诚信中国扶植。招联持续多年结合团地方所属的中国青年网，组织大学生开展“暑期三下乡”公益实践勾当，走进新疆喀什、甘肃和政、广东河源等全国50多个沉点帮扶地域，累计笼盖村落居平易近跨越600万人、学生群体超400万人，并对相关定点帮扶地域进行爱心捐赠，帮力本地教育讲授质量提拔。消费和财产帮扶方面，招联取中国联通合做推出消费帮扶勾当“富裕打算”，对农产物从业人员供给畴前端电商运营到后端客服发卖的全流程指点。通过“村落复兴惠农打算”，招联正在帮农商城上架多个国度对口帮扶乡县的1000多款农特产物并赐与专项补助，帮力农产物销量环比增加约8。5倍。招联积极参取扶植的“汕尾市华侨办理区前海分析市场”财产帮扶项目于2024岁首年月投入利用，辐射周边多个乡镇100万生齿。十载春华秋实，十年砥砺奋进。招联取时代同频共振、取祖国同向而行，以金融微光消费者夸姣糊口，以义务担任办事实体经济成长，以本身高质量成长帮力金融强国扶植。迈入新征程，招联将充实成长活力，全力做好“五篇大文章”，不竭深化数智立异，为泛博消费者供给愈加优良高效的金融办事，续写奋进篇章。(以上图为招联授权中国网财经利用)2。未经本网授权不得转载、摘编或操纵其它体例利用上述做品。曾经本网授权力用做品的，应正在授权范畴内利用，并说明“来历及做者”。违反上述声明者，本网将逃查其相关法令义务。中国网是国务院旧事办公室带领，中国外文出书刊行事业局办理的国度沉点旧事网坐。本网通过10个语种11个文版，24小时对外发布消息，是中国进行国际、消息交换的主要窗口。